• 金融政策
  • 货币信贷政策
  • 金融管理法规
  • 银行监管法规
  • 保险监管法规
  • 证券监管法规
  • 金融机构
  • 广告
  • 金融产品
  • 融资服务
  • 企业用户登记
  • 银企融资对接
  • 金融消费投诉
  • 企业信息查询
  • 融资服务流程
  • 企业展示
  • 企业项目推介
  • 企业信息展示
  • 学会动态
  • 金融学会
  • 钱币学会
  • 当前位置:首页 > 首页推荐 >

    征信助力小微与民营企业融资发展系列宣传

    发布日期:2019-06-10 10:56:31  点击量:15060   信息来源:征信管理科

     

     

    一、完善金融信用信息基础数据库,不断提升服务小微企业融资发展的能力与水平

    人民银行组织建立了覆盖全国、集中统一的企业金融信用信息基础数据库(下称“数据库”),帮助企业建立和完善信用档案,提高征信服务企业融资发展的能力与水平。数据库收录的企业信息以信贷信息为主,还包括社保、环保、欠税、民事裁决与执行等公共领域的信用信息。数据库接入机构涵盖商业银行、小额贷款公司、融资性担保公司、财务公司、证券公司、保险公司、信托公司、资产管理公司等各类机构。数据库依托覆盖全国的网络,依法为金融机构、企业、有关政府部门提供查询服务,征信信息广泛应用于各类放贷机构贷款审批、风险定价及贷后管理等领域。

    截至2018年12月末,企业金融信用信息基础数据库累计收录1369.4万户小微企业的有关信息,其中有信贷记录的小微企业约371.5万户、小微企业贷款余额约33.4万亿。

    二、稳步推进中小微企业和农村信用体系建设,助力普惠金融发展

    (一)全力推进中小微企业信用体系建设。

    中小企业信用体系建设是人民银行推动地方信用体系建设中长期抓的一项重点工程。其主要内容是,人民银行借助信用体系建设工作机制和征信的理念,利用垂直管理各地派出机构的优势,推动各地方政府牵头,地方政府相关部门参与,督促辖区内金融机构参加,为尚未获得银行贷款支持的中小微企业建立信用档案,通过解决信息不对称问题,指导金融机构对当地各方认同的信用企业有针对性地发放免抵押、免担保的小额信用贷款予以支持,依此将信用建设、信用意识、信用支持有机结合,让社会信用体系建设的大政方针在基层落地。

    经过近十年的探索实践,全国各地实事求是,建立健全信息征集、信用评价和信息应用机制,采集中小企业信息,在市县级层面建立数据库和网络服务平台。开展中小企业信用评价和守信企业评选、信用培育、网上融资对接等活动,为金融机构、地方政府和社会提供服务。联合地方政府、各职能部门和金融机构制定完善支持政策措施,建立风险补偿、奖励制度,完善信贷流程,创新金融产品与服务,构建信用正向激励机制。有效缓解信息不对称问题,提高了中小企业融资的可得性,改善了地区信用环境。截至2018年12月末,累计为261万户中小微企业建立信用档案,累计已有54.4万户中小微企业获得银行贷款,贷款余额达到11万亿元。

    (二)积极推进农村信用体系建设。

    农村信用体系建设作为我国社会信用体系建设的重要组成部分,是由我国农业大国的基本国情和农村信用的特点决定的。由于地域分布更广,信息采集成本更高,农村地区农民专业合作社在信贷市场中面临的信息不对称问题较城市地区中小企业更为严重。农村相关的财产权利界定不清,以及以传统的“熟人”信用文化为主导的农村信用环境,极大地增加了金融交易成本,降低了金融服务效率,弱化了金融支持“三农”发展的功能。为此,破解“三农”发展困境必须加快农村信用体系建设,创新金融服务方式,弥补抵押担保不足,有效解决农村地区贷款难问题。

    人民银行积极推进农村信用体系建设工作,初步形成了当地“政府领导、人行推进、形成合力、各方受益”的整体思路,逐步开展信用信息征集、信用评价、信用服务与产品的应用以及形成信用奖惩机制等工作。农村信用体系建设呈现以下特点:一是政府重视程度日益提高,组织体系和保障机制逐步健全。二是信用信息系统建设、运行机制日益完善,初步实现了当地农民的信用信息在当地涉农金融机构之间的共享。三是征信产品日益丰富,使用范围逐步扩大。从服务范围看,已经从农户、涉农金融机构拓展到地方政府、社会中介机构等。四是信用服务日益完善,信用奖惩机制逐步健全。参与主体多元化,越来越多的信用担保机构、信用评级机构等中介机构参与到农村信用体系建设中。截至2018年12月末,全国累计建立信用档案农户数1.84亿户,累计已有约9700万农户获得银行贷款,贷款余额达到3.4万余亿元。

    三、建立健全动产融资登记公示系统,惠及小微企业融资发展

    动产融资登记公示系统由人民银行征信中心根据《中华人民共和国物权法》授权建立。借鉴联合国国际贸易法委员会和《世界银行营商环境报告》倡导的现代化动产担保登记系统的建设理念,是我国首个基于互联网的、全国集中统一的动产融资登记系统。登记系统在提升动产担保交易的透明性、减少交易风险方面发挥了重要作用,有力促进了我国动产融资业务发展。

    登记系统覆盖大部分动产担保交易类型,包括应收账款质押、应收账款转让、融资租赁、保证金质押、存货和仓单质押、所有权保留、动产留置权、动产信托等十余种,服务于商业银行、租赁公司、保理公司、担保公司、贷款公司等各类从事动产担保融资业务的机构。截至2018年12月末,动产融资统一登记公示系统累计发生应收账款质押和转让、融资租赁等各类动产融资业务登记377.5万笔,提供查询2030.2万笔。登记中出质人/承租人为小微企业、个人或个体工商户的初始登记约175.9万笔,占初始登记总量的58.3%,共有约89.3万家小微企业、个人或个体工商户获得融资。

    四、搭建应收账款融资服务平台,帮助小微企业盘活应收账款,提高信贷可得性

    应收账款融资服务平台为企业与金融机构之间搭建应收账款融资信息桥梁,形成了与核心企业、金融机构三方业务系统直连的线上融资模式,实现了企业间历史交易信息、应收账款信息等融资信息的自动交互,旨在帮助小微与民营企业盘活应收账款,提高信贷可得性。

    截至2018年12月末,应收账款融资服务平台累计注册用户超过16.6万家,促成融资15.2万笔,融资金额超过8.4万亿元。在服务小微企业融资方面,融资服务平台共注册小微企业用户7.6万家,占平台企业用户总数的59%;小微企业通过融资服务平台累计融资7万笔,占平台融资总笔数的45.7%,融资金额3.1万亿元,占平台融资总金额的36.7%;融资服务平台促成单笔1000万以下的融资近9.5万笔,占平台融资总笔数的62.3%。

    随着供应链融资业务的线上化趋势,越来越多的机构选择与融资服务平台实现系统对接,支持小微企业融资。截至2018年12月末,与融资服务平台开展系统对接的企业、资金提供方等机构已达百余家。在融资服务平台线上融资模式下,依托供应链核心企业的信用,小微企业的融资可得性和融资效率得到提升,融资成本相比传统融资方式有所下降。

    以某知名压缩机制造销售企业为例,其产业链上有300余家中小微供应商,普遍存在融资需求。2018年4月,该企业与融资服务平台完成系统对接,并与交通银行实现三方系统直连的线上融资模式,帮助其供应商开展线上融资。截至2019年3月末,已累计支持15家供应商通过融资服务平台获得交通银行贷款51 笔。15家供应商全部为中小微企业,其中,小微企业占比87%,小微企业平均融资金额74万元,最小融资金额仅15万元。13家供应商循环融资2次以上,最多循环融资9次。融资成本最高为基准利率上浮35%,最低降至基准利率,最快可实现融资申请当天放款,满足了小微企业“小、频、急”的融资需求。同时,7家小微企业通过线上应收账款融资模式,突破了传统融资模式的局限,首次获批贷款,提高了融资可得性。

     


    公告

  • 中国人民银行公告【2019】14号
  • 查询企业信用报告申请书及授权委托书下载
  • 第四套人民币部份券别兑换公告
  • 中国人民银行金融消费者投诉热线:12363
  • 【公告】关于百行征信有限公司(筹)相关情况的公示
  • 中国人民银行关于《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》公开征求意见的公告
  • 关于fun88乐天堂官网市普通纪念币(钞)交存业务主办银行及主办网点名录的公告
  • fun88乐天堂官网市成功布放第一台纸硬币兑换一体机
  • fun88乐天堂官网市住房公积金管理中心关于严肃查处骗提骗贷住房公积金行为的通告
  • fun88乐天堂官网金融服务网用户注册公告
  • 中国工商银行fun88乐天堂官网分行人民币存款挂牌利率、贷款利率信息
  • 关于系统升级期间暂停办理相关业务的公告
  • 关于防范利用个人信息进行电信诈骗的风险提示
  • 关于近期对信用卡相关系统进行升级改造的公告
  • 中国银行信用卡发卡30周年 约“惠”大集合
  • 中国银行ETC再升级,联网全国!
  • 建设银行存贷款利率请登录建设银行官网查询
  • •	关于调整龙卡信用卡约定还款扣款时间等事宜的公告
  • 中国农业发展银行2015年度社会责任报告摘编
  • 公告
  • 人民币存贷款利率(年利率%)
  • 邮储银行fun88乐天堂官网市分行拟处置抵押物信息
  • 公告
  • 公告
  • 遂宁银行2017年年终决算公告
  • 关于防范电信诈骗的安全提示
  • 关于完善个人客户信息的通告
  • 关于中国民生银行重要系统维护的公告
  • fun88乐天堂官网市已备案支付机构及其业务类型的公告
  • fun88乐天堂官网市2016年上半年中小微“红名单”企业公示
  • 简阳市农村信用合作联社2014年度股金分红公告
  • 四川乐至农村商业银行股份有限公司开业公告
  • 四川农信系统升级暂停服务公告
  • 乐山市商业银行人民币存款利率表
  • 四川农信存款率先全省超1万亿
  • 绵阳市商业银行fun88乐天堂官网分行
  • 成都银行fun88乐天堂官网分行举办“小小银行家”社会实践活动
  • 红红火火!成都银行跨年火锅
  • fun88乐天堂官网雁江农村合作银行电子银行“交易即抽奖"第二期中奖名单
  • fun88乐天堂官网市农村信用社电子银行交易即抽奖第四期中奖名单
  • 会员单位

  • Back to top

    川公网安备 51200202000042号

        2019年10月18日 星期五
    Powered by YXcms 2012-2013 yxms.net Inc.